"나이롱환자 막겠다"…영국처럼 '車보험 개혁'

자동차 사고가 나면 ‘뒷목’을 잡고 나오는 운전자가 많다. 사고 충격으로 목이 앞뒤로 채찍처럼 움직이면서 다쳤을 가능성이 크다. 영국에서는 차 사고에서 목·등·어깨의 연조직에서 발생한 염좌, 찢김, 파열 등을 ‘위플래시(채찍) 부상’이라고 한다. 사고가 날 때 고개가 움직이는 모습이 채찍의 움직임과 비슷하다고 해서 붙은 이름이다. 오는 5월부터 영국이 새로 시행하는 차 사고 경상환자 보상 정책을 ‘위플래시 개혁’이라고 부르는 이유다. 금융위원회는 영국의 위플래시 개혁을 참고해 자동차 보험제도를 개편할 계획이다. 영국의 개혁안에 따르면 전치 3개월 이하의 위플래시 부상에 대한 보상금은 평균 270여만원에서 30여만원으로 대폭 줄어든다.

진단서에 명시된 치료 기간만 보장

금융위 관계자는 16일 “과잉진료로 인한 자동차 보험료 인상 문제를 해결하기 위해 영국의 위플래시 개혁을 벤치마킹 대상으로 삼고 있다”고 말했다. 치료 기간 2년 이하의 경상에 적용되는 위플래시 개혁은 크게 세 가지로 이뤄진다. 목 주변을 다쳤을 때 의료기관의 진단서 발급을 의무화하고 진단서에 따라 치료 기간이 한정된다. 교통사고 소송에서 이겼을 때 상대방으로부터 소송비를 요구할 수 있는 사건의 기준도 1000파운드(약 156만원)에서 5000파운드(약 784만원)로 상향 조정됐다.

금융위는 이 가운데 진단서 발급 의무화를 검토하고 있다. 지금은 차 사고가 났을 때 진단서 여부와 상관없이 부상자가 아프다고 하면 치료비를 내주고 치료 기간에 따라 합의금 등의 보상금이 정해진다. 병원에 오래 다닐수록 보험금이 늘어나는 구조다. 하지만 진단서가 무조건 필요하다면 얘기가 달라진다. 진단서에 2주라고 적혀 있으면 치료를 3주간 받더라도 2주에 대해서만 보상을 받는다.

영국은 치료비 대부분을 정부가 부담

영국은 위플래시 개혁을 시작하면서 치료 기간별로 보상액을 예상해봤다. 2015년 평균 보상액과 비교하면 치료 기간이 짧을수록 보상금이 크게 줄어든다. 전치 3개월 이하의 위플래시 부상은 1750파운드(약 274만원)에서 235파운드(약 36만원)로 감소한다. 황현아 보험연구원 연구위원은 “영국은 부상 치료 자체를 국민보건서비스(NHS)에서 해주기 때문에 235파운드로 병원비를 납부해야 하는 것은 아니지만 NHS의 치료 범위가 충분하지 않을 수 있다”며 “결국 일부 치료비를 포함한 합의금 전체가 200만원 이상 줄어드는 셈”이라고 설명했다.


치료 기간이 9~12개월인 경우 2015년 3100파운드(약 485만원)에서 위플래시 개혁 이후에는 1250파운드(약 195만원)로 줄어든다. 영국 정부는 위플래시 개혁을 통해 연간 11억파운드(약 1조7258억원)의 보험금을 절감할 수 있을 것으로 보고, 자동차보험 계약 한 건당 35파운드(약 5만5000원)의 보험료 인하 효과를 기대하고 있다.

금융위는 국내 자동차보험에서 과잉진료로 빠져나가는 보험금 규모가 전체 치료비 지급액(3조원)의 20% 정도인 연간 5400억원으로 추정하고 있다. 과잉진료에 따른 계약자 한 명당 부담은 2만3000원이다.

금융위 관계자는 “영국의 위플래시 개혁을 고스란히 따라하기는 쉽지 않을 것”이라면서도 “영국 사례를 참고하고 각계 의견을 수렴해 치료와 보상 기준을 상반기에 마련하겠다”고 말했다. 금융위는 위플래시 개혁뿐만 아니라 차 사고 치료비(경상환자 대상)에 대해 본인 과실 부분은 본인 보험에서 처리하는 방식으로 하반기에 개선하기로 했다.

박종서 기자 cosmos@hankyung.com