이 기사는 국내 최대 해외 투자정보 플랫폼 한경 글로벌마켓에 게재된 기사입니다.
미국 실리콘밸리은행(SVB)이 파산한 지 한 달여 만에 또 다른 중소 은행인 퍼스트리퍼블릭은행도 붕괴 위기에 놓였다. SVB 사태 여파로 예금이 대규모로 빠져나가면서다. JP모간체이스, PNC파이낸셜그룹, US뱅코프, 뱅크오브아메리카(BoA) 등 주요 은행이 인수 후보로 거론되고 있긴 하지만 인수 조건이 맞지 않으면 미국 금융당국이 나설 수도 있다.
잠잠해지는 듯하던 미국 내 은행위기는 재점화하는 분위기다. 존폐 위기에 놓인 중소 은행들이 대출 축소에 나서고 있어서다. 금융 부문 혼란이 계속되면서 5월 2~3일 금리 결정을 앞둔 미국 중앙은행(Fed)의 셈법이 한층 복잡해졌다는 분석이 나온다.
주말까지 대형 은행 인수 의사 접수
블룸버그통신에 따르면 미국 연방예금보험공사(FDIC)는 JP모간체이스, PNC파이낸셜그룹, US뱅코프, BoA 등 주요 은행을 대상으로 30일(현지시간)까지 퍼스트리퍼블릭은행 인수의향서를 내달라고 요청했다. 퍼스트리퍼블릭은행 주가가 이틀 새 60% 폭락하는 등 변동성이 급속도로 커지는 가운데 시장 혼란 최소화 차원에서 당국이 개입을 결정한 것이다. 당국은 지난 27일 늦게 일부 은행에 제안 가격과 예금보험기금 손실액 등 구체적인 인수 조건을 제시했고, 협상이 진전된 곳이 있는 것으로 알려졌다.월스트리트저널(WSJ)은 JP모간체이스와 PNC파이낸셜그룹이 가장 먼저 인수전에 뛰어들었다고 보도했다. BoA도 “입찰 참여 여부를 고려하고 있다”는 입장을 밝혔다. 뉴욕타임스(NYT)는 “JP모간체이스와 BoA는 전체 예금의 10% 이상을 보유하고 있어 규정상 인수 자격이 없다”고 짚었다. 둘 중 한 곳이 인수한다면 예외 규정이 필요하다는 지적이다. 이 밖에 시티즌스파이낸셜그룹도 입찰에 관심을 보이고 있다.
미 금융당국은 1일 증시 개장 전까지 퍼스트리퍼블릭은행 사태를 매듭지을 가능성이 크다. 퍼스트리퍼블릭은행의 증시 영향을 최소화하려는 의도다. 인수 계약이 성사되지 않으면 FDIC 관리 체제로 들어간다. 캘리포니아주 금융보호혁신국이 FDIC를 파산관재인으로 지정한 뒤 퍼스트리퍼블릭은행 예금 자산의 운영 권한을 모두 맡기는 방식이다. SVB와 시그니처은행의 전철을 밟게 되는 것이다. 블룸버그는 “수십억달러의 예금보험기금 손실이 예상되는 만큼 FDIC로서는 가장 피하고 싶은 시나리오”라고 했다.
신용경색 우려↑…Fed 금리 결정 주목
퍼스트리퍼블릭은행 사태를 계기로 대출 시장은 더 얼어붙을 전망이다. 이 은행의 자산 규모는 1분기 말 기준 2330억달러(약 312조원)다. 2021년 11월 400억달러를 웃돌던 시가총액은 현재 5억5700만달러에 불과하다.SVB 파산으로 촉발된 은행위기 여파로 미 은행들은 이미 2주 연속 Fed로부터 긴급 차입을 늘렸고, 대출 손실충당금을 기록적인 속도로 높이고 있다. 중소 지방은행 캐피털원파이낸셜은 1년 전보다 300% 불어난 22억6000만달러를 충당금으로 쌓았다. 지역 연방은행들도 경고 목소리를 높이고 있다. 뉴욕연은은 “관할 지역 재정 상태가 급격히 악화하고 있다”고 경고했다. 댈러스·샌프란시스코연은은 “자금 조달 압박이 커지면서 투자 프로젝트가 줄줄이 취소되고 있고, 부실 대출이 늘어날 전망”이라고 했다.
이번주 연방공개시장위원회(FOMC)를 앞둔 Fed는 대출 조건 강화에 따른 금융시장 혼란과 인플레이션 안정화 사이에서 균형을 맞춰야 하는 과제를 떠안게 됐다. 블룸버그 이코노미스트들은 금융 시스템 혼란이 가중된 상황에서도 여전히 Fed가 베이비스텝(기준금리 0.25%포인트 인상)을 밟을 가능성이 높다고 봤다. 베이비스텝이 단행된다면 지난해 3월 이후 10번째 금리 인상이다.
장서우 기자 suwu@hankyung.com
관련뉴스
