< ISA 계좌이동> 문답풀이…"이전 비용 발생할 수도"

18일부터 개인종합자산관리계좌(ISA)의 금융사간 이전 서비스가 시작된다.

계좌 이전은 기존 계좌에 담긴 금융상품을 환매 또는 해지하고 나서 새 계좌를개설하는 방식이어서 이전 신청 후 길게는 5영업일 이상 걸릴 수 있다.

또 계좌 이전으로 생각지 못한 비용을 치를 수 있다. 예·적금을 약정기간 내에해지하면 이율이 바뀔 수 있고, 펀드를 환매할 경우 관련 비용이 발생하기 때문이다.

ISA 계좌 이동과 관련해 주의해야 할 사항을 문답 형식으로 알아본다.

-- 계좌 이전을 신청할 때 챙겨가야 할 서류가 있나.

▲ 본인 확인을 위해 주민등록증 등 실명확인증표가 필요하다. ISA 가입 자격서류 등은 가져가지 않아도 된다. 현재 가입 중인 금융회사의 ISA 계좌번호는 알고있어야 한다.

-- 기존 계좌에 있는 자금 일부만도 이전할 수 있나.

▲ ISA 계좌는 1인 1계좌만 개설할 수 있기 때문에 일부 자금만 이동하는 것은불가능하다. 계좌 이전이 완료되면 기존 계좌는 해지된다.

-- 계좌 이전 처리에 소요되는 기간은.

▲ 계좌 내 모든 자산의 환매가 이뤄지고 나서 자금이 이체돼야 계좌 이전이 완료된다. 따라서 개별 상품별 환매, 해지 일정에 따라 처리 기간이 달라진다. 예·적금만 보유하고 있으면 2~3영업일, 국내 주식형펀드만 보유하고 있다면 4~5영업일이걸릴 수 있다.

-- 대리인이 계좌 이전 신청을 할 수 있나.

▲ 지금으로선 대리인이 신청할 수는 없다.

-- 일임형 ISA는 온라인 가입이 허용돼 있는데 계좌 이전을 통해 온라인 일임형ISA 상품에 가입할 수 있나.

▲ 금융회사들의 전산 작업 구축 일정을 감안해 9월 1일부터 계좌 이전을 통한온라인 일임형 ISA 상품 가입이 가능해진다.

다만 온라인을 통해 가입한 기존 일임형 계좌를 영업점을 방문해 이전하는 것은18일부터 가능하다.

-- 계좌 이전 시 발생할 수 있는 비용은 어떤 것이 있나.

▲ 비용 발생 여부나 수준은 금융사별, 상품별로 다를 수 있다. 예·적금은 가입 후 일정 기간 내 해지하면 약정이율보다 낮은 이율을 적용할 수 있다. 펀드는 3개월 내 환매 시 투자이익금의 일부를 환매 비용으로 물리는 경우도 있다. 주가연계증권(ELS)의 경우 중도상환이 발생하면 헤지 자산의 청산 등으로 일부 비용이 발생할 수 있다. 이런 내용은 금융사가 교부한 투자설명서나 약관 등에서 확인할 수 있다.

banana@yna.co.kr(끝)<저 작 권 자(c)연 합 뉴 스. 무 단 전 재-재 배 포 금 지.>