'보험금청구권 신탁' 가입자 급증…손자녀 수익자 지정도

삼성생명의 보험금청구권 신탁 가입자가 빠르게 늘며 5개월 만에 두 배 이상 증가한 것으로 나타났다.

26일 삼성생명에 따르면 5월말 기준 삼성생명 보험금청구권 신탁 계약건수가 누적 600건, 누적 금액 2,300억 원을 기록했다. 지난해 말 기준 각각 240건, 1,000억 원이었던 것에서 크게 늘어난 것이다. 월평균 약 260억 원 정도 신규 계약이 이뤄지고 있다는 설명이다.

보험금청구권 신탁은 사망보험금을 유족에게 일시에 지급하는 대신, 고객이 미리 설정한 조건과 시점에 따라 지급되도록 설계된다. 지난해 11월 금융당국이 사망보험금의 청구권 신탁을 허용하면서 단순한 자산 이전 수단이 아닌, 생전에 가족을 향한 의지를 실현하고 삶의 가치를 전하는 도구로 활용되고 있다.

삼성생명 보험금청구권 신탁 계약을 살펴보면, 가입 고객의 연령층은 4050 세대가 55%로 절반 이상을 차지했다. 60대 이상 비중도 25%에 달해 고령층의 은퇴자산 관리 니즈가 상당함을 보여준다. 계약금액은 1억~3억 원 구간이 41%로 가장 많았고, 3억~10억 원이 23%, 10억 원 이상은 9%로 확인됐다. 평균 계약금액은 3.8억 원 수준이다.

수익자 지정은 자녀가 59%로 가장 많고, 배우자 21%, 직계존속(부모) 17%, 손자녀는 3%로 나타났다. 특히, 손자녀를 수익자로 지정한 계약은 평균 금액이 6.4억 원으로 가장 높게 나타났다. 단순한 자산 이전을 넘어 세대 간 유산의 의미와 기억을 전하고자 하는 정서적 고려가 반영된 결과로 분석된다.

삼성생명이 소개한 실제 사례를 살펴보면, 한 70대 고객이 손자에게 매월 300만 원씩 지급되도록 15억 원 규모로 신탁을 설정하거나, 다른 50대 여성 고객은 외동딸이 자신을 기억하길 바란다며, 사망 후 매년 2천만 원이 지급되도록 설계했다.

삼성생명 관계자는 “소속 컨설턴트의 체계적인 고객 관리와 패밀리오피스, FP센터 등 자산관리 조직의 전문 컨설팅 역량을 기반으로 보험금청구권 신탁을 빠르게 확산시키고 있다”며 “앞으로도 고객의 다양한 니즈에 맞춘 맞춤형 상속 솔루션을 통해, 보험의 본질적 가치를 넓혀가겠다”고 밝혔다.