국내 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)이 지난해 사상 최대에 가까운 순이익을 거뒀지만, 동시에 부실 대출이 빠르게 늘면서 자산 건전성에 대한 우려가 커지고 있다. 코로나19 이후 경기 둔화와 취약 차주의 상환 부담이 누적된 데다, 최근 성장 흐름이 일부 산업·계층에 편중되면서 위험 요인이 확대되는 모습이다.
8일 금융권에 따르면 4대 은행의 2025년 연간 순이익은 총 13조9천919억원으로 전년보다 약 5%(13조3천435억원) 증가하며 역대 최고치를 기록했다. 이익 대부분은 예대금리차(대출금리-예금금리) 기반의 이자 이익이다.
코로나19 극복 과정에서 초저금리와 함께 대출이 빠르게 불어나기 시작한 2021년(10조316억원)과 비교하면 순이익이 4년 사이 39.4%(3조9천603억원)나 급증했다. 기준금리가 두 차례 인하됐음에도 은행 이자이익은 오히려 증가했다.
다만 외형 성장과 함께 부실 위험도 커졌다. 4대 금융지주가 실적과 함께 공개한 팩트북(손익·자산·재무 상세표)을 보면, 4대 계열 은행의 지난해 4분기 말(12월 말) 기준 요주의여신(연체 1∼3개월)의 합은 7조9천291억원으로 전년보다 11% 늘었고, 2021년(5조3천93억원) 대비로는 49%나 증가했다.
연체 3개월 이상인 고정이하여신(NPL)도 4조5천억원을 넘어 2021년 이후 최대 규모를 기록했다. 이에 따라 전체 여신(대출) 중 NPL 비율(단순평균·0.30%)도 0.03%포인트(p) 올라 5년 내 최고 수준에 이르렀다.
반대로 부실을 흡수·감당할 능력을 가늠할 수 있는 4대 은행의 단순 평균 NPL커버리지비율(대손충당금 잔액/고정이하여신)은 171.7%로 떨어졌다. 전년 말(204.3%)과 비교하면 1년 사이 32.6%p나 급락해 200% 선이 무너졌고, 2021년 이후 가장 낮다.
은행들이 지난해 3조3천억원이 넘는 대손충당금을 추가로 쌓았지만, 위험 대출 증가 속도를 따라잡지 못했다는 평가다.
금융권에서는 코로나 이후 취약 차주들의 부담이 누적된 데다 경기 회복이 일부 산업과 대기업 중심으로 나타나면서 중소기업과 자영업자 부실 위험이 커지고 있다고 보고 있다. 여기에 금리 하락 기조가 끝나고 시장금리가 상승세로 돌아설 경우 여신 건전성 악화가 더욱 가속될 수 있다는 전망도 나온다. 이에 따라 은행권의 선제적인 리스크 관리와 건전성 강화가 필요하다는 지적이 이어지고 있다.
(사진=연합뉴스)
한국경제TV 디지털뉴스부 김현경 기자
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