증시 강세와 함께 신용대출이 다시 증가하는 가운데, 은행권 대출 금리가 상승세를 보이면서 금융시장 불안 요인이 커지고 있다. 주택담보대출은 규제로 억제되고 있지만, 상대적으로 규제가 덜한 신용대출이 확대될 경우 향후 금리 인상기에 새 뇌관이 될 수 있다는 우려가 나온다.
18일 금융권에 따르면 연휴 직전 KB국민·신한·하나·우리은행의 13일 기준 신용대출 금리는 연 4.010∼5.380%(1등급·1년 만기 기준) 수준이다. 2024년 12월 이후 이들 은행의 신용대출 금리 하단은 줄곧 3%대를 유지하다가 1년 2개월 만에 다시 4%대로 올라섰다.
지난달 16일과 비교하면 약 한 달 새 하단과 상단이 0.260%포인트(p), 0.150%p씩 뛰었다. 같은 기간 신용대출 금리의 일반적 지표인 은행채 1년물 금리가 2.785%에서 2.943%로 0.158%p 오른 데 영향을 받았다.
주택담보대출 혼합형(고정) 금리(연 4.360∼6.437%) 하·상단도 은행채 5년물 금리 상승(+0.107%p)과 함께 각 0.230%p, 0.140%p 높아졌다. 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 기준·연 3.830∼5.731%) 역시 지표인 코픽스(COFIX·2.890%)에 변화가 없는데도 0.1%p 가까이 올랐다.
주택담보대출 변동금리 하단은 아직 3%대(3.830%)지만, 서울시 금고를 운영하는 신한은행의 서울시 모범납세자 금리 감면 혜택(0.5%p)을 제외하면 사실상 대출 종류를 가릴 것 없이 주요 시중은행에서 3%대 금리가 사라진 셈이다.
최근 주식 등의 투자 자금 수요로 은행 신용대출만 불어나는 상황에서 금리가 계속 뛰면 마이너스통장(신용 한도대출) 사용자 등의 이자 부담도 커질 수밖에 없다.
5대 은행(KB·신한·하나·우리 NH농협)의 전체 가계대출 잔액은 12일 현재 765조2천543억원으로, 1월 말과 비교해 5천588억원 줄었다. 작년 12월(-4천563억원)과 올해 1월(-1조8천650억원)에 이어 3개월 연속 감소세다.
특히 각종 규제에 막힌 주택담보대출(609조5천452억원)이 5천793억원 뒷걸음치면서 가계대출 축소를 주도하고 있다. 이 속도가 월말까지 유지된다면 2월 감소 폭도 1월(-1조4천836억원)과 비슷할 것으로 예상된다.
반대로 신용대출(104조8천405억원)은 이달 들어 950억원 불었다. 특히 마이너스통장 잔액이 작년 11월 말 40조837억원으로 약 3년 만에 최대 기록을 세운 뒤 12월 말과 올해 1월 39조7천억원대까지 줄었다가 다시 39조8천억원대로 늘었다.
(사진=연합뉴스)
한국경제TV 디지털뉴스부 김현경 기자
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