은행, 15조 '매출채권 담보대출' 축소 움직임

대출 심사 강화하고 한도 줄여…중기 자금 시장 얼어붙나


[ 장창민 / 박신영 기자 ] 은행들이 기업의 매출채권을 받고 돈을 빌려주는 ‘외상매출채권 담보대출(외담대)’ 관련 여신 심사를 강화하는 동시에 대출 한도를 줄이고 나섰다.

이에 따라 은행권의 전체 외담대 규모가 축소될 전망이다. 중소기업 자금시장이 얼어붙는 것 아니냐는 우려도 나온다.

○한도 줄이고 심사 강화

16일 금융권에 따르면 은행들이 사기대출 사건의 단초가 된 외담대 현황을 점검하는 동시에 보완책 마련에 나섰다. 우선 외담대 관련 여신 심사를 대폭 강화하고 있다. 구매업체(대기업)가 대출 한도 심사를 요청하거나 판매업체들이 구매업체의 매출채권을 담보로 대출을 신청할 때 실제 거래 내역과 사업현황 등을 더 꼼꼼히 따지는 분위기다.

하나은행 관계자는 “여신심사위원회에서 외담대 관련 안건 10개를 논의하는 데 보통 2시간이면 끝났지만 최근엔 4시간 이상 마라톤 회의를 한다”며 “신용도가 높은 기업에 대출 한도를 부여할 때도 하청업체들과 실제 거래관계를 확인하기 위한 절차도 더 늘렸다”고 설명했다. 신한은행 관계자는 “신규 대출 구조를 짤 때 업체와 은행 간 대출 약정서 작성 기준을 강화하는 방안을 고려 중”이라며 “기존 대출에 대해선 최근 야간 근무까지 하면서 실제 거래가 있는지를 살펴보고 있다”고 했다.

은행들은 개별업체에 대한 외담대 대출 한도를 줄이는 방안도 추진 중이다. 우리은행의 한 임원은 “각 영업점포에서 외담대를 내줄 때 부실 위험을 줄이기 위해 대출 한도를 예전보다 축소하는 방안을 생각하고 있다”고 말했다.

특히 중간에 특수목적회사(SPC)가 낀 ‘매출채권담보부대출(ABL)’은 크게 축소하는 분위기다. ABL의 경우 외담대와 비슷한 구조지만 구매·판매 업체에 대한 평가 없이 정체불명의 SPC에 대출이 나가게 되는 경우가 많아서다. 전자방식이 아니어서 수기(手記)로 된 세금계산서 등을 통한 사기대출 위험이 큰 이유도 있다.

○15조원 외담대 줄어들 듯

은행들이 본점 차원에서 외담대 심사를 강화하고 개별업체에 대한 대출 한도를 축소할 움직임을 보임에 따라 은행권의 전체 외담대 규모도 줄어들 것으로 전망된다. 본점뿐만 아니라 일선 영업점포 역시 대출을 꺼리는 상태여서 당분간 신규 외담대 시장은 위축될 가능성이 높아졌다. 국민은행의 한 지점장은 “요즘 같은 분위기에 외담대 관련 심사를 본점에 올리면 뭔가 다른 뒷거래가 있는 게 아닌지 의심받기 십상”이라며 “당분간 외담대를 다루기 쉽지 않을 것”이라고 했다.

시중은행별 외담대 규모는 잔액 기준으로 2조~3조원가량에 달한다. 작년 말 잔액 기준으로 국민은행 1조3000억원, 우리은행 2조8000억원, 신한은행 2조6000억원, 하나·외환은행 3조2000억원 수준인 것으로 전해졌다. 은행권 전체로는 약 15조원(작년 말 잔액 기준)에 이르는 것으로 금융당국은 추산하고 있다.

업계에선 외담대 규모가 줄어들면 중소기업들의 자금난이 심해질 수 있다는 우려도 나온다. 신동화 IBK경제연구소 부소장은 “대기업에 물건을 납품하는 중소기업들이 구매 대금을 받기 전에 외담대 외의 방법으로 자금을 조달할 방법을 찾긴 쉽지 않을 것”이라고 말했다.

장창민/박신영 기자 cmjang@hankyung.com