일임형 ISA서 떠오르는 메리츠증권

고객 위험선호도 따라 최적의 포트폴리오 제시


[ 오동혁 기자 ] 메리츠종금증권(대표 최희문·사진)이 운용 중인 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)가 시장에서 주목받고 있다. 고객의 ‘위험 선호도’에 따라 최적의 포트폴리오를 제시하는 전략이 효과를 낳고 있다는 평가다.

ISA는 다양한 금융상품으로 자산 포트폴리오를 구성하고 이를 하나의 계좌에서 통합 관리하는 ‘종합자산관리 세제혜택 프로그램’이다. ISA에서는 계좌에서 발생한 이익과 손실을 합산한 순소득에 대해 총 200만원까지 비과세된다. 200만원 초과분에 대해서는 9.9%까지 분리과세 혜택을 준다. 여기에 근로소득 5000만원 이하, 종합소득 3500만원 이하인 가입자는 250만원까지 비과세되는 등 절세혜택이 크다.

‘일임형 ISA’는 금융사가 고객 성향에 따른 모델 포트폴리오를 제시하고, 그에 따라 다양한 금융상품을 편입해 운용한다. 메리츠종금증권이 이번에 선보인 일임형 ISA는 고객의 위험 성향을 5단계(이자소득형, 안정지향형, 중립형, 성장지향형, 고수익지향형)로 구분하고 이에 따라 적합한 모델 포트폴리오 유형을 총 9개로 나눠 제시했다.

모델 포트폴리오는 사내 전문가로 구성된 자산배분결정위원회가 정기적으로 점검한다. 이를 통해 최적의 자산 배분이 이뤄지도록 관리하고 있다. 고객이 원하면 언제든지 포트폴리오 변경을 신청할 수 있도록 할 방침이다.

가입 자격은 소득이 있는 거주자다. 직전 연도 근로소득 또는 사업소득이 있는 사람과 농어민이 대상이다. 신규 취업자도 해당 연도에 소득이 있으면 가입할 수 있다. 단 직전 연도 금융소득종합과세 대상자는 제외된다. 연간 납입 한도는 2000만원. 최대 5년(의무가입기간)간 총 1억원까지 넣을 수 있다. 가입 기한은 2018년 12월 말까지. 전 금융권 1인 1계좌만 허용된다.

가입 및 문의는 메리츠종금증권 영업점 또는 고객지원센터에서 하면 된다. 홈페이지, 홈트레이딩시스템(HTS)에서도 ISA 관련 정보를 얻을 수 있다.

오동혁 기자 otto83@hankyung.com



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