사회초년생이라면 본인이 직접 보험상품을 선택해 가입하는 순간이 온다. 하지만 수십 개의 보험사에서 출시한 여러 상품을 직접 비교하는 건 매우 어려운 일이다. 본인에게 꼭 필요한 보험이 무엇인지 점검하는 게 어렵다면 핀테크 기업이 운영하는 보험 분석 서비스를 이용해볼 만하다.
네이버페이는 업계 최초로 사용자의 소득 대비 보험료를 분석하는 ‘내 보험 점검’ 서비스를 운영 중이다. 이 서비스는 사용자의 성별과 연령뿐 아니라 소득 수준까지 고려해 또래 평균 대비 자신의 보험 현황을 비교·분석해준다. 마이데이터로 가입한 보험을 네이버페이와 연결하면 월 납입 보험료, 주요 보장 항목, 상품 종류별 보험료 등을 또래 평균과 비교할 수 있다.
예컨대 ‘또래 평균 대비 보험료를 5만원 더 내고 있다’거나 ‘사망·입원·후유장해 보장이 또래보다 적다’ 등의 정보가 제시된다. 상품별로 또래가 가장 많이 가입한 인기 보험사 및 인기 보장 정보도 제공한다. 이를 통해 부족한 보장을 보완하거나 과도한 보험을 줄이는 등의 의사결정에 활용할 수 있다.
토스의 서비스는 연령대별로 필요한 보험 상품을 추천해주는 것이 특징이다. 또 법인보험대리점(GA) 회사인 토스인슈어런스의 추천 상품도 확인할 수 있다. 토스인슈어런스 소속 보험 설계사를 통해 본인의 보험 현황을 상담받을 수도 있다.
카카오페이는 ‘내 보험 진단하기’ 서비스를 운영하고 있다. 보험료가 또래에 비해 어느 정도 수준인지, 주요 질병에 걸렸을 때 보험금을 얼마나 받을 수 있는지 등을 진단해준다. 카카오페이에선 고객 맞춤형 정보인 ‘나에게 필요한 보험’ 리포트도 제공한다.
사회초년생이 하나의 보험에 가입해야 한다면 실손의료보험을 추천하는 전문가가 많다. 약 4000만 명이 가입해 ‘제2의 국민건강보험’으로 불리는 실손보험은 입원·통원비, 진료비 등 실제 쓴 비용을 보험금으로 지급하는 상품이다. 국민건강보험이 보장하는 급여 항목에서의 본인부담금과 건보 적용을 받지 않는 비급여 항목의 비용까지 실손보험 하나로 대비할 수 있다.
다음달에는 중대하지 않은 질병에 대해 본인 부담을 높이는 대신 보험료가 저렴한 ‘5세대 실손보험’이 나온다. 5세대 실손보험은 도수치료와 체외충격파 시술, 전립선 결찰술 등 과잉 비급여 항목에 대해선 보험금을 지급하지 않는 게 특징이다. 의료 이용량이 많지 않고 보험료 부담이 크다면 5세대 상품에 가입하는 편이 유리하다.
사회초년생에게 추천하지 않는 상품도 있다. 대표적인 것이 종신보험이다. 종신보험은 가입자가 사망하면 보험금을 주는 생명보험 상품이다. 당장 사회초년생 입장에선 종신보험의 비싼 보험료가 부담될 수밖에 없다.
사망 보장이 필요한 경우 종신보험보다 보험료가 저렴한 정기보험에 가입하는 게 낫다. 평생 보장하는 종신보험과 달리 정기보험은 80세 만기 등 일정 기간까지만 보장한다.
서형교 기자 seogyo@hankyung.com
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