의료실비보험은 아프거나 다쳤을 경우 병원치료 시 국민건강보험의 공단부담액을 제외한 본인부담금을 보장해주는 보험 상품으로 병원에서 실제 지출한 의료비에 대한 보장을 받을 수 있다. 입원치료 시 5천만 원 한도 내에서 90%까지 의료비를 보장받을 수 있는데 10%는 본인이 부담을 해야 한다.
하지만 연간 본인부담금이 200만원을 초과할 경우에는 100% 보장 받을 수 있다. 통원의료비는 30만원 한도 내에서 보장 받을 수 있으며 의원별 공제금액을 제외하고 보장받을 수 있다.
또한 실손의료보험의 실손보장이 표준화보장 된 이후 치과, 한방병원, 항문 관련 질환은 국민건강에서 정한 요양급여 중 본인부담금에 한해서 보장받을 수 있다.
통원의료비는 외래비와 처방조제비가 분리되어 30만원 한도까지 보장해주는데 외래비와 처방조제비를 본인의 필요성에 맞게 자유로운 조합설계가 가능하다.
외래진료 시 의료기관에 따라 의원 1만원, 병원 1만5천원, 종합병원 2만원을 공제하고 약국 처방조제비는 1건당 8천원을 공제한다.
외래비와 처방조제비 둘 다 계약일로부터 1년 단위로 180회까지 보장 받을 수 있다. 의원, 병원, 종합병원의 차이점은 의료법에 따라 통원 환자 수 및 입원병실 기준에 따라 차이가 난다.
의료실비보험은 중복으로 가입하지 않는 것이 좋은데 정해진 금액을 보장해주는 것이 아니라 실제로 지출한 병원비용을 실비로 보장을 해주기 때문에 여러 개의 상품에 가입이 되어있더라도 중복으로 보장을 받을 수 없다.
게다가 실비보장이 표준화된 이후로는 중복으로 가입할 수 없게 되었는데 중복으로 가입이 되어있다면 보장을 확인해서 하나만 남겨두고 해지를 하는 것도 보험료를 줄일 수 있는 방법이다.
다른 보험에 비해 실손보험이 보장의 범위가 넓은 것은 사실이지만 모든 사고와 질병에 대해 보장이 되는 것은 아니다.
출산, 유산에 관련된 질병, 수술은 보장 받을 수 없고 약물중독, 치매를 제외한 정신질환, 미용을 위한 성형수술 등은 보장되지 않으니 가입 시 알아두는 것이 좋다.
또한 의무 가입해야 하는 사망보장금액은 최소화로 가입하는 것이 좋으며 다양한 특약을 선택해 질병, 상해로 인한 보장에 초점을 맞추는 것이 좋다.
특약담보를 선택할 때에는 보험료가 오르지 않도록 비갱신형 의료실비보험 특약담보로 구성하는 것이 좋고 의료비는 나이가 들어 지출하는 일이 더 많아지게 되니 보장기간이 최대한 긴 상품을 선택하는 것이 좋으며 나이와 과거 병력으로 인해 가입에 제한을 받을 수 있으니 건강할 때 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다.
마지막으로 의료실비보험 가격비교를 통해 다양한 상품을 비교하고 자신의 경제상황에 맞게 보험료를 책정해 가입하는 것이 좋으며 만기환급형 보다는 순수보장형 또는 일부환급형으로 가입하는 것이 보험료의 부담을 줄일 수 있고 보험금 청구 절차가 간편하고 지급이 빠른 회사의 상품을 선택하는 것이 좋다.
현재 판매중인 회사는 메리츠화재 신알파플러스보장보험, LIG손해보험 닥터플러스보장보험, 한화손해 한아름슈퍼플러스종합보험, 흥국화재 행복을다주는가족사랑보험플러스, 현대해상 퍼펙트스타종합보험, 그린손해보험 원더풀S보험, 동부화재 다이렉트건강플러스보험, 삼성화재 건강보험플러스 등이 있으며 의료실비보험 비교사이트(www.bohumland.net)관계자는 “전문가 무료상담서비스를 통해서 추천 상품 및 가격비교 안내 받아 가입하는 것이 고객의 입장에서 경제적이다” 라고 조언 한다.
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