개인종합자산관리계좌(ISA)가 도입 9년 3개월만에 전체 가입금액 40조 원을 돌파했다.
30일 금융투자협회에 따르면, 지난 6월 말 기준 ISA의 가입금액은 40조 3,847억 원, 가입자 수는 631만 6천 명으로 집계됐다.
특히 2024년말(32조 8,770억 원)과 비교해 올 상반기에만 7조 5천억 원이 늘어나 반기(6개월) 기준으로 역대 최대 증가폭을 기록했다.
가입자 수도 같은 기간(2024년말 598만 5천 명) 약 33만 명 증가했다.
ISA는 하나의 계좌에서 국내상장주식, ETF(상장지수펀드), 펀드, 리츠(부동산투자회사) 및 예적금 등 다양한 금융상품에 투자하면서 세제혜택도 받을 수 있는 계좌형 상품이다.
ISA의 가장 큰 장점은 절세다. 일정기간 경과 후 계좌 내 금융상품 간 이익과 손실을 통산하여 순이익을 기준으로 일반형 기준 최대 200만 원(서민형은 최대 400만 원)까지 비과세되고, 이를 초과하는 금액에 대해서는 저율(9.9%)의 분리과세 혜택이 주어진다.
ISA의 가입금액과 가입자 수는 2021년 가입자가 직접 금융상품에 투자·운용하는 '투자중개형 ISA'가 도입된 이후 꾸준히 증가하고 있다.
유형별로는 투자중개형이 24조 3,266억 원으로 전체 ISA의 60.2%를 차지했다. 신탁형은 15조 278억 원(37.2%), 일임형은 1조 302억 원(2.6%)을 기록했다.
신탁형과 일임형 모두 주식, ETF, 펀드 등의 금융투자상품 투자가 가능해 투자중개형과 큰 차이는 없다. 운용방식 측면에서 신탁형은 가입자가 신탁업자(은행, 증권사 등)에게 운용지시를 내려 맞춤형 상품으로 운용하고, 일임형은 은행, 증권사 등이 제시한 모델 포트폴리오를 기반으로 자산운용 전문가에 맡기는 것이 특징이다.
가입자 수 측면에서도 전체 631만 6천 명 중 투자중개형이 529만 명으로 약 83.8%의 비중을 차지했으며, 신탁형은 90만 5천 명(14.3%), 일임형은 12만 명(1.9%)을 기록했다.
유형별 주요 금융상품을 살펴보면, 투자중개형은 ETF가 40.8%(10조 2,248억 원), 주식이 34.3%(8조 6,006억 원) 순으로 나타났고, 신탁형은 예적금이 94.7%(15조 1,791억 원), 일임형은 펀드가 97.6%(1조 900억 원)로 가장 많은 비중을 차지했다.
금융업권별로는 투자중개형의 인기에 힘입어 증권사를 통한 가입금액이 24조 6,526억 원(61.0%)을 차지했다. 예적금 중심의 신탁형을 주로 취급하는 은행은 15조 7,320억원(39.0%)을 기록했다.
이환태 금융투자협회 산업시장본부장은 "새 정부의 경기 부양과 자본시장 활성화에 대한 강한 의지와 적극적인 노력으로 주식시장에 대한 기대감이 그 어느 때보다도 높은 상황"이라며 "ISA의 세제혜택, 가입연령 확대 등의 장기투자 인센티브가 늘어난다면 '코스피 5000 시대'를 앞당기는 마중물이 될 수 있을 것"이라고 말했다.
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