한국 가계부채 비율 하락폭 세계 2위…올해 4년만에 100% 밑돌듯

한국 가계부채 비율 하락폭 세계 2위…올해 4년만에 100% 밑돌듯
국제금융협회 작년말 통계…100.1% 여전히 1위지만 1년새 4.4%p↓
기업부채는 '위험'…비율 4위·증가속도 5위

(서울=연합뉴스) 신호경 한지훈 민선희 기자 = 세계 각국의 경제 규모를 고려할 때 지난해 우리나라의 가계 빚(부채)이 세계에서 두 번째로 크게 감소했다.
코로나19와 초저금리 환경을 거치면서 유례없이 빨리 불어난 한국 가계의 빚 거품이 반대로 최근 높은 금리, 부동산 거래 부진, 대출 규제 속에서 세계 정상급 속도로 꺼지고 있는 셈이다.
하지만 기업 부채의 경우 작년 말까지 꺾일 기미 없이 세계에서 다섯 번째로 급격히 늘어 금융위기의 뇌관으로 남아있다.

◇ 2020년 3분기 이래 '가계부채>GDP 유일국' 불명예
3일 국제금융협회(IIF)의 세계 부채(Global Debt) 최신 보고서에 따르면, 작년 4분기 기준으로 세계 34개 나라(유로 지역은 단일 통계)의 국내총생산(GDP) 대비 가계 부채 비율을 조사한 결과 한국(100.1)이 가장 높았다.
이어 홍콩(93.3%)·태국(91.6%)·영국(78.5%)·미국(72.8%)이 2∼5위를 차지했다.

우리나라는 코로나19 유행이 시작된 2020년 이래 거의 4년째 불명예스러운 '세계 최대 가계부채 국가' 타이틀을 지키고 있다. 특히 여전히 조사 대상 국가 가운데 유일하게 가계 부채가 GDP를 웃돌았다.
다만 이번 조사 결과에서 희망적인 부분은, 1년 전과 비교해 한국 가계부채 비율의 내림 폭(-4.4%p·104.5→100.1%)이 영국(-4.6%p·83.1→78.5%)에 이어 두 번째로 크다는 점이다.
비율이 정점이었던 2022년 1분기(105.5%)보다는 5.4%p나 낮아졌다.
이런 추세로 미뤄 올해 GDP 성장률이 한국은행의 전망(2.1%)대로 2%를 웃돌고, 5대 은행의 가계대출 증가율이 목표(1.5∼2.0%) 안에서 관리된다면 가계부채 비율은 올해 중 100% 아래로 떨어질 가능성이 커졌다.
이 경우 한국 가계부채 비율은 2020년 3분기(100.5%) 100%를 뚫고 올라간 뒤 약 4년 만에 처음 90%대로 내려오게 된다.
앞서 지난해 8월 이창용 한은 총재는 "GDP 대비 가계부채 비율이 80%를 넘어가면 경제 성장이나 금융안정을 제약할 수 있는 만큼 현재 100% 이상인 이 비율을 90%를 거쳐 점진적으로 80%까지 낮추는 게 목표"라고 말했는데, 100% 밑으로 떨어뜨리는 1차 과제가 올해 달성될 것으로 예상된다.

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│세계 각국 부문별 부채 현황 (단위 : %, %p) │
│ ※ 자료 : 국제금융협회(IIF) │
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│ │GDP대비 가계 부채 │GDP대비 기업 부채 │GDP대비 정부 부채 │
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│ │'23 4Q│'23 4Q│증감│'23 4Q│'23 4Q│증감 │'23 4Q│'23 4Q│증감│
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│영국 │78.5 │83.1 │-4.6│62.1 │66.7 │-4.6 │80.9 │86.5 │-5.6│
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│한국 │100.1 │104.5 │-4.4│125.2 │121.0 │4.2 │45.1 │44.4 │0.7 │
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│폴란드│23.7 │26.6 │-2.9│35.8 │40.5 │-4.7 │45.2 │44.6 │0.6 │
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│홍콩 │93.3 │96.1 │-2.8│258.0 │278.1 │-20.1 │76.8 │79.9 │-3.1│
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│유로지│54.1 │56.9 │-2.8│95.9 │100.8 │-4.9 │90.1 │93.0 │-2.9│
│역│ │ ││ │ │ │ │ ││
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│이스라│41.4 │44.0 │-2.6│67.6 │69.4 │-1.8 │60.9 │59.7 │1.2 │
│엘│ │ ││ │ │ │ │ ││
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│미국 │72.8 │75.3 │-2.5│78.4 │80.6 │-2.2 │119.9 │116.8 │3.1 │
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│콜롬비│26.4 │28.6 │-2.2│30.7 │32.5 │-1.8 │60.0 │65.1 │-5.1│
│아│ │ ││ │ │ │ │ ││
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│헝가리│17.0 │18.6 │-1.6│75.4 │82.2 │-6.8 │66.7 │63.3 │3.4 │
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│브라질│32.4 │34.0 │-1.6│51.2 │52.1 │-0.9 │86.2 │83.9 │2.3 │
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│싱가포│47.3 │48.6 │-1.3│130.6 │131.3 │-0.7 │173.1 │167.8 │5.3 │
│르│ │ ││ │ │ │ │ ││
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│필리핀│12.6 │13.8 │-1.2│27.5 │29.9 │-2.4 │57.5 │57.5 │0.0 │
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│체코 │31.5 │32.6 │-1.1│47.9 │50.6 │-2.7 │39.7 │39.9 │-0.2│
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│일본 │64.1 │65.1 │-1.0│114.5 │118.1 │-3.6 │229.9 │236.7 │-6.8│
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│태국 │91.6 │92.4 │-0.8│86.2 │86.3 │-0.1 │54.2 │53.6 │0.6 │
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│이집트│8.1 │8.8 │-0.7│20.6 │21.0 │-0.4 │82.7 │79.0 │3.7 │
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│케냐 │10.5 │11.2 │-0.7│20.7 │19.5 │1.2 │71.7 │67.8 │3.9 │
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│베트남│26.5 │27.2 │-0.7│105.1 │102.9 │2.2 │34.4 │35.1 │-0.7│
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│칠레 │46.0 │46.5 │-0.5│90.4 │98.9 │-8.5 │32.2 │36.1 │-3.9│
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│페루 │13.7 │13.9 │-0.2│42.5 │46.7 │-4.2 │34.0 │34.2 │-0.2│
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│아르헨│3.9 │4.1 │-0.2│18.6 │17.9 │0.7 │91.1 │78.1 │13.0│
│티나 │ │ ││ │ │ │ │ ││
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│파키스│2.1 │2.3 │-0.2│10.4 │11.3 │-0.9 │76.6 │76.2 │0.4 │
│탄│ │ ││ │ │ │ │ ││
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│가나 │2.6 │2.8 │-0.2│11.2 │13.4 │-2.2 │84.8 │92.4 │-7.6│
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│남아공│34.3 │34.3 │0.0 │31.8 │33.1 │-1.3 │75.6 │72.7 │2.9 │
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│튀르키│11.6 │11.3 │0.3 │49.0 │54.8 │-5.8 │31.7 │35.7 │-4.0│
│예│ │ ││ │ │ │ │ ││
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│사우디│13.2 │12.8 │0.4 │63.8 │55.6 │8.2 │25.1 │23.8 │1.3 │
├───┼───┼───┼──┼───┼───┼───┼───┼───┼──┤
│인도네│16.6 │16.2 │0.4 │24.3 │23.8 │0.5 │38.3 │38.9 │-0.6│
│시아 │ │ ││ │ │ │ │ ││
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│중국 │62.3 │61.6 │0.7 │166.5 │158.8 │7.7 │85.7 │77.0 │8.7 │
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│멕시코│16.1 │15.3 │0.8 │20.8 │21.7 │-0.9 │38.6 │37.7 │0.9 │
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│말레이│68.9 │66.8 │2.1 │90.0 │87.8 │2.2 │64.0 │60.3 │3.7 │
│시아 │ │ ││ │ │ │ │ ││
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│아랍에│22.5 │20.1 │2.4 │57.9 │56.6 │1.3 │29.4 │31.1 │-1.7│
│미리트│ │ ││ │ │ │ │ ││
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│러시아│22.9 │20.3 │2.6 │81.3 │72.9 │8.4 │21.2 │20.6 │0.6 │
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│나이지│14.0 │7.7 │6.3 │8.4 │10.6 │-2.2 │40.4 │39.6 │0.8 │
│리아 │ │ ││ │ │ │ │ ││
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│인도 │45.5 │36.4 │9.1 │60.7 │53.7 │7.0 │82.7 │81.8 │0.9 │
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◇ 고금리·스트레스DSR 등에 올해 90%대 진입 '기대'
연초 은행권의 가계대출 증가세도 다소 안정되면서 '가계부채 100% 하회' 실현에 힘을 싣고 있다.
5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 28일 기준 가계대출 잔액은 696조371억원으로 지난 1월 말(695조3천143억원)보다 7천228억원 늘었다. 지난해 5월 이후 10개월 연속 불었지만, 월간 증가 폭이 1월(+2조9천49억원)보다 크게 줄어 지난해 6월(+6천332억원) 이후 8개월 만에 최소 수준에 이르렀다.
금융 당국의 가계대출 관리 압박에 따라 KB·신한·우리 등 시중은행들이 최근 대출 금리를 올린 데다, 지난달 26일부터 은행들이 일제히 '스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)' 규정을 적용하면서 대출 한도까지 줄어든 만큼 부동산 시장이 다시 들썩이지 않는 한 당분간 가계대출이 급증하기는 어려운 환경이다.

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│ 5대 은행 가계대출·주택담보대출 추이 (단위:억원) │
│ ※ KB국민·신한·하나·우리·NH농협 자료 취합 │
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│ │ 2023년 11월 │ 2023년 12월 │ 2024년 1월 │ 2월 28일 │
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│ 가계대출 │ 6,903,856│ 6,924,094│ 6,953,143│ 6,960,371│
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│ 전월 말 대비 │43,737│20,238│ 29,049│ 7,228│
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│ 주택담보대출 │ 5,262,223│ 5,298,922│ 5,343,251│ 5,364,995│
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│ 전월 말 대비 │49,959│36,699│ 44,329│ 21,744│
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│ 신용대출 │ 1,077,191│ 1,064,851│ 1,054,611│ 1,043,657│
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│ 전월 말 대비 │-2,233│ -12,340│ -10,240│ -10,954│
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◇ 기업부채 비율 125.2%, 1년새 4.2%p↑…한은 "민간신용 여전히 높아"
하지만 민간 부채의 다른 한 축인 기업 빚의 경우 계속 세계적으로 빠른 속도로 늘고 있다.
작년 4분기 기준 한국의 GDP 대비 비(非)금융기업 부채 비율(125.2%)은 네 번째로 높았다. 한국을 웃도는 나라는 홍콩(258.0%)과 중국(166.5%), 싱가포르(130.6%)뿐이다.
더구나 우리나라 기업 부채 비율은 1년 전인 2022년 4분기(121.0%)보다 4.2%p 더 올랐다.
러시아(8.4%p·72.9→81.3%)·사우디아라비아(8.2%p·55.6→63.8%)·중국(7.7%p·155.8→166.5%)·인도(7.0%p·53.7→60.7%)에 이어 5위 수준의 오름폭이다.
한은도 지난해 12월 '금융안정 보고서'에서 "민간 신용 레버리지(차입)가 높은 수준에 머물고 있다"며 "GDP 대비 기업신용 비율 상승세가 지속되고 있다"고 진단했다.
한은이 집계한 작년 3분기 말 GDP 대비 민간 신용(자금순환통계상 가계·기업 부채 합) 비율(227.0%)은 역대 최고 기록을 세웠다. 하지만 가계신용과 기업신용을 따로 보면, 가계(101.4%)는 직전분기(101.7%)보다 0.3%p 낮아졌지만 기업(125.6%)이 운전자금 수요와 은행 대출태도 완화 등의 영향으로 1.6%p 높아졌다.

◇ 정부부채 비율 45.1%, 22위…증가폭 0.7%p, 16위
한국 정부 부문 부채의 GDP 대비 비율(45.1%)은 22위로 중하위권 수준이었다.
경제 규모와 비교해 정부 부채가 가장 많은 나라는 일본(229.9%)이었고, 싱가포르(173.1%)·미국(119.9%)·아르헨티나(91.1%)가 뒤를 이었다.
우리나라 정부 부채의 증가 속도는 중상위권에 속했다.
1년 전인 2022년 4분기(44.4%)와 비교해 증가 폭(0.7%p)이 미국(3.1%p·8위)보다 작고 러시아(0.6%p·19위)보다는 큰 16위 수준이었다.
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