국내 금융회사의 해외 부동산 대체투자 규모가 1년새 2조원 증가한 것으로 나타났다.
다만 금융당국은 총자산 대비 투자 규모가 1% 미만이고 손실흡수 능력도 충분해 금융시스템에 미칠 영향은 제한적이라고 봤다.
금융감독원이 발표한 올해 6월말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황에 따르면, 국내 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 55조8000억원으로 지난해 6월말 53조8000억원 대비 3.7%(2조원) 증가했다.
업권별로 보면 보험이 31조7000억원으로 절반이 넘는 56.8%를 차지해 가장 많았다.
이어 은행 9조8000억원(17.5%), 증권 8조3000억원(15.0%), 상호금융 3조7000억원(6.7%), 여신전문금융 2조1000억원(3.8%), 저축은행 1000억원(0.2%) 등의 순이었다.
지역별로는 북미가 35조8000억원(64.2%)으로 가장 많고 유럽 11조원(19.6%), 아시아 4조2000억원(7.4%) 등의 순이다.
오세아니아와 남미, 아프리카 등 기타지역과 복수지역 투자는 4조9000억원(8.7%)이다.
만기별로는 2024년까지 14조1조원(25.4%), 2030년까지 43조8000억원(78.6%)의 만기가 도래한다.
자산건전성의 경우 올해 6월말 기준 국내 금융사가 투자한 단일 사업장(부동산) 35조9000억원 중 1조3300원(3.7%)에서 기한이익상실(EOD) 사유가 발생했다.
선순위 채권자에 대한 이자 또는 원금 미지급, 자산가치 하락에 따른 LTV 조건 미달 등에 따른 것이다.
다만 EOD가 발생한 사업장의 경우에도 장기 임대계약 등 수익성 유지시 대출 조건조정 및 만기연장, 대주 변경이나 출자전환 등의 재구조화 등을 통한 사업 정상화가 가능하며 자산 매각시에도 투자 순위에 따라 전액 또는 일부 투자금 회수 가능이 잇는 것으로 나타났다.
실제 일부 EOD 자산의 경우 국내 투자자가 선순위 투자자로서 손실 가능성이 적은 것으로 전해졌다.
올해 6월말 해외 부동산 대체투자 자산 중 유가증권 45조7조원의 누적평가손익은 -2.36%로 집계됐다.
금융당국은 코로나 팬데믹 이후 선진국의 재택근무 정착과 고금리 지속 등으로 해외 부동산 시장 위축이 장기화될 경우 국내 금융회사의 손실이 확대될 수 있을 것으로 봤다.
다만 국내 금융회사가 해외 부동산에 투자한 규모가 금융권 총자산(6762조5000억원) 대비 0.8%에 불과하고 금융사의 양호한 자본비율 등 손실흡수 능력을 감안하면 해외 부동산 대체투자 손실이 금융시스템에 미치는 영향은 제한적이라고 평가했다.
금감원은 "기간별 만기도래 규모도 고르게 분포돼 있어 해외 부동산 가격 하락시에도 특정 시점에 손실이 집중되지는 않을 전망"이라며 "특히 2024년말까지 만기도래하는 14조1000억원의 경우 해외 부동산 가격이 급등한 2019년 이전 투자액이 10조9000억원으로 77.3%를 차지하고 있어 상대적으로 가격 하락 위험이 낮은 수준"이라고 설명했다.
금융당국은 해외 부동산 대체투자에 대해 개별 투자내역별로 밀착 점검해 충분한 손실흡수능력 확충 등 관리를 강화할 계획이다.
또 금융사의 손실 및 부실우려 자산 발생시 보고체계를 마련하고 관심회사를 선정해 신규투자와 손실 자산 현황도 관리할 방침이다.
금감원은 "금융 업권별 대체투자 모범규준의 이행상황을 점검해 금융회사의 내부통제 강화를 유도하고 리스크 요인에 대한 대응능력을 제고할 것"이라고 전했다.
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