금리 상승 여파로 국내 은행권의 건전성 부담이 커지고 있다. 특히 자영업자와 중소기업 등 취약 차주를 중심으로 상환 부담이 커지면서 금융권 전반에 경고등이 켜졌다는 분석이다.
22일 금융권에 따르면 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 2월 말 기준 원화 대출 연체율(1개월 이상)은 평균 0.46%로 집계됐다. 이는 지난해 12월 말(0.36%)보다 0.10%포인트(p) 상승한 수치다.
차주별로는 가계 0.35%, 대기업 0.11%, 중소기업 0.67%, 전체 기업 0.56%로 나타났다. 모두 지난해 말 대비 상승한 가운데, 자영업자 등이 포함된 중소기업 연체율이 0.17%p 올라 가장 큰 폭의 증가세를 보였다.
부실채권 지표도 악화 흐름이다. 5대 은행의 고정이하여신(NPL) 비율은 0.40%로, 지난해 말(0.34%)보다 0.06%p 상승했다. 역시 중소기업 부문 상승폭이 0.12%p(0.48%→0.60%)로 가장 컸다.
이 같은 부실 확대는 금리 상승과 경기 둔화가 맞물린 결과로 분석된다. 코로나19 이후 대출이 급증한 상황에서 금리가 빠르게 오르며 상환 부담이 커졌고, 부동산·건설 경기 부진 속 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 위험도 다시 확대되는 모습이다.
향후 금리 추가 상승 가능성도 부담이다. 중동 정세 불안으로 국제유가가 상승하고 물가 압력이 커질 경우 주요국이 긴축 기조로 돌아설 가능성이 제기되고 있다.
미국 연방준비제도 제롬 파월 의장은 "기본 전망은 아니지만 이번 회의에서 다음 조치가 금리 인상일 가능성에 대한 의견이 있었다"고 밝혔고, 유럽중앙은행 요아힘 나겔 위원도 금리 인상 필요성을 시사했다.
국내에서도 금리 인상 전망이 고개를 들고 있다. 김진욱 씨티 이코노미스트는 "올해 7월과 10월 기준금리를 각 0.25%포인트씩 올려 연말 최종 금리가 연 3.00%에 이를 것"이라고 전망했다.
시장금리 역시 상승세다. 은행채 1년물 금리는 2월 27일 2.900%에서 이달 20일 3.033%로, 5년물 금리는 3.572%에서 3.907%로 각각 0.133%p, 0.335%p 상승했다.
금융권에서는 금리 상승이 지속될 경우 부실 위험이 더욱 확대될 것으로 보고 있다.
한 시중은행 관계자는 "중동전쟁 이후 시장금리와 대출금리 상승세가 더 강해졌다"며 "전쟁 장기화로 금리까지 빠르게 올라가면 대출 원금과 이자를 감당하지 못하는 차주가 더 늘어날 것"이라고 말했다.
(사진=연합뉴스)
한국경제TV 디지털뉴스부 이휘경 기자
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