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한달 앞으로 다가온 연말정산…연금계좌 활용한 '세(稅)테크' 2023-12-28 17:11:25
연금계좌는 만 55세 이후 연금으로 수령하는 노후 준비 상품으로 납입 기간 연말정산 세액공제 등의 혜택을 받을 수 있다. 세금을 내야 하는 소득 범위를 줄여주는 소득공제가 아닌 세금 자체를 돌려주는 세액공제인 만큼 환급 규모가 크다. 세제 혜택과 노후 준비를 함께 할 수 있어 일석이조 효과를 누릴 수 있다. 이번...
주택연금, 가입 자격 확대됐는데…왜 받는 돈은 그대로일까[더 머니이스트-조재영의 투자 스토리] 2023-12-27 07:00:02
주택연금에 가입하더라도 수령하는 연금액은 시세 12억원(공시가 9억원)상당의 주택의 연금액에 묶여 있습니다. 아마 시세 12억원(공시가 9억원) 이상의 주택을 보유하신 분 입장에서는 좀 억울할 수도 있습니다. 주택연금을 고려할 때 또 한가지 알아두어야 할 용어가 있습니다. 바로 ‘총 대출한도’라는 용어입니다. 총...
"입금만 하면 150만원 준다는데"…직장인들 연말에 '우르르' 2023-12-26 17:08:30
IRP는 가입 요건과 위험 자산 비중에서 차이가 있다. 연금저축은 국내 거주자 누구나 가입할 수 있다. IRP는 소득이 있는 취업자(자영업자, 퇴직연금 수령자 포함)만 가입이 가능하다. 연금저축은 100% 비중으로 주식 등 위험 자산에 투자할 수 있다. IRP는 위험 자산 비중이 70%로 제한된다. 다만 IRP는 투자 가능한...
"연금도 위아래가 있다"…세율·금리 낮은 것부터 인출 2023-12-10 17:59:24
연금은 연간 1200만원이 넘지 않도록 인출하자. 초과 시 종합소득 신고 또는 기타소득세를 통한 분리 과세 대상이 되기 때문이다. 이 경우 대부분 추가 세금을 부담하게 된다. 사적연금 계좌와 퇴직금 수령 계좌를 따로 관리하고 있다면 연간 1200만원 범위 내에서 사적연금을 먼저 인출하고, 부족분은 연간수령금액 한도에...
IRP 중도해지땐 16.5% 과세 주의 2023-11-26 18:00:20
연금을 수령해야 세제 혜택이 유지되며 중도 해지하는 경우 16.5% 기타소득세가 과세된다. 세액공제 한도는 전 금융회사의 연금 계좌 납입액이 합산 적용되므로 현재 가입 중인 금융상품과 연간 납입금액을 확인해봐야 한다. 퇴직 예정자라면 IRP를 활용해 노후 설계를 짜임새 있게 하면서 퇴직소득세 절세 혜택까지 챙길...
퇴직금, 상황별 절세효과 높이는 법 [신용훈의 일확연금] 2023-11-12 06:00:00
연금수령연차/ 퇴직금이 있는 경우의 연금수령연차+5년} 예시 2025년 연금수령 연차는 11-8=3으로 생성됨 (299,760,000/3=119,904,000) 또한 은퇴 후 고정소득이 있다면 매월 최소 금액인 10,000원 자동이체를 활용하여 연금 실제 수령 연차를 채우면 된다. 10년 초과 시 퇴직 소득세 40%의 추가적인 절세효과도 누리고...
[더 라이프이스트-구건서의 은퇴사용설명서] 주택연금에 대한 이해 2023-11-09 10:59:50
결정하면 된다. 주택연금 지급 방식은 크게 연금 수령 기간에 따라 종신 방식과 확정 기간 방식으로 구분된다. 종신 방식은 담보주택에 평생 거주하며 평생 연금을 받을 수 있고, 확정 기간 방식은 담보주택에 평생 거주하지만 연금을 미리 정한 기간 동안 받게 된다. 매월 연금을 받는 방식과 목돈을 쓰기 위해 인출 한...
IRP에 차곡차곡 쌓은 연금…원천별로 인출 순서·세금 달라 2023-11-07 16:34:27
저축한 금액은 연금 수령 시 세금을 부과하지 않으며, 퇴직급여 재원은 무조건 분리과세하게 돼 있기 때문에 이 둘은 종합과세될 우려가 없다. 세액공제를 받고 저축한 금액과 운용수익을 재원으로 한 연금소득이 한 해 1200만원이 안 돼도 원하면 종합과세를 선택해 신고하는 것이 가능하다. 종합과세 선택이 유리한 것은...
군인공제회, "저축상품 이자율 인상...新수탁저축 도입" 2023-10-31 14:49:16
혜택도 받을 수 있다. 월 100만 원을 20년 저축 시 원금과 이자를 약 4억 원 수령 할 수 있다. 또한, 군인공제회는 연금식 분할급여 이자율을 11월 16일부터 4.70%에서 0.30%P 높은 5.00%로 인상한다. 이뿐만 아니라 목돈수탁저축 이자율도 11월 16일부터 인상할 예정이다. 예금형의 경우 1년 만기는 4.90%에서 5.00%로, 2...
나도 연금 백만장자?…퇴직연금 DC형·IRP 납입한도 채워라 2023-10-22 18:03:29
상품이다. 자금을 넣어 운용하다가 55세 이후 연금을 수령할 수 있다. 중간에 이직하더라도 연금을 정산하지 않고 계속 적립할 수 있다. 개인이 일정 금액을 납입하면 회사가 같은 금액을 매칭해서 넣어주는 방식으로 운용하는 경우가 많다. IRP의 꽃은 세제 혜택이다. 납입한 금액에 비례해 세액공제를 받을 수 있기 때문...